Se você sonha em conquistar um carro ou moto novinho em folha e não conhece a opção do consórcio, pode estar deixando passar uma oportunidade incrível!

Sem pressa e sem o comprometimento do orçamento, o consórcio de veículos pode ser a chave para realizar um desejo que já pareceu uma possibilidade distante.

O consórcio de carros e motos é uma modalidade de compra que vem crescendo muito nos últimos anos e conquistando os brasileiros por suas vantagens e benefícios. 

Prático, econômico e possibilitando um planejamento financeiro mais confortável, o consórcio às vezes gera algumas dúvidas sobre seu funcionamento - respondemos todas as perguntas e solucionamos todas as questões acerca do assunto para você ficar por dentro dessa modalidade de investimento. Vem com a gente!

O que é um consórcio?

De forma muito simplificada, o consórcio é uma modalidade de crédito para aquisição de um bem, como o financiamento e o leasing. 

Sendo um investimento a longo prazo, por intermédio da união de pessoas que possuem a intenção de adquirir um bem automóvel (carro ou moto), o consórcio oferece a possibilidade de pagar mensalmente um valor e ser contemplado, durante o prazo de pagamento, para receber o dinheiro e efetuar sua aquisição.

Quem cuida da organização do grupo, determina o valor das parcelas e a duração do pagamento são empresas que trabalham com essa modalidade de aquisição. Juntos, construindo uma “poupança em comum”, ao prazo final, todos os integrantes do grupo têm adquirido seus veículos.

Como funciona o consórcio de carros?

Um consórcio de carro (que possui o mesmo funcionamento do consórcio de moto), funciona da seguinte maneira: uma administradora de consórcios organiza um grupo, composto por um número X de pessoas, pagando um valor X mensalmente em um prazo pré-determinado. 

Quando todas as vagas são preenchidas e as parcelas mensais começam a ser pagas, forma-se uma espécie de “poupança conjunta”, administrada e gerenciada pela empresa, que realiza um sorteio mensal e, aqueles participantes adimplentes, podem ser contemplados com a liberação de uma carta de crédito para aquisição do seu automóvel.

Há também a possibilidade de aumentar as chances durante os sorteios, que é dar lances possíveis, como em um leilão. 

Quais as vantagens de fazer um consórcio de automóvel?

O consórcio de carros é uma modalidade muito vantajosa a longo prazo.

• Diga adeus aos juros: Taxas de juros altíssimas que acabam comprometendo o orçamento? Aqui, não! 

Quando falamos de consórcio, a taxa de juros é zero, contando apenas com uma taxa administrativa que é diluída nas parcelas mensais do grupo. 

• Planejamento sob medida: No consórcio, você escolha a cota sobre a qual quer participar (o valor total do bem para aquisição) e o prazo mais conveniente.

Lembrando que o consórcio pode contar, sim, com uma aquisição por sorteio logo no início, mas também pode contar com contemplação só no final, ou seja, não é um bem imediato. Ademais, são opções muito flexíveis para que não haja aperto!

• Participação descomplicada: Entrada mínima? Comprovação de renda? Pode esquecer! 

Diferentemente de outros tipos de financiamento, o consórcio de carros conta com burocracia mínima, proporcionando maior tranquilidade durante o período de aquisição e pagamento.

• Lances estratégicos: É possível dar um upgrade nas chances de ser contemplado, dando lances de ofertas adicionais no valor mensal, podendo obter a carta de crédito de forma mais rápida!

• Crédito versátil: Quando aderindo ao grupo de consórcio, você assinala por um cota, um valor total da carta de crédito, e ela pode ser usada para aquisição de qualquer veículo que você desejar dentro do valor estipulado.

Zero, seminovo, usado - é você quem escolhe!

• Segurança e comodidade: Na hora de aderir ao consórcio e também na hora de efetuar a compra, você conta com segurança e comodidade ao lidar com a carta de crédito, diferentemente de outras modalidades de financiamento, com maior burocracia.

• Maior poder de negociação: A utilização dos recursos administrados pela empresa responsável é mais eficiente do que em outras modalidades, proporcionando maior poder de compra para os participantes.

Qual a desvantagem do consórcio de carro?

Assim como toda modalidade de financiamento, o consórcio conta também com alguns contratempos.

• Espera: O consórcio é uma modalidade que demanda planejamento, pois o tempo de espera pode ser de meses e até anos, dependendo do plano e da sorte.

• Taxas administrativas: Esteja atento às taxas administrativas e sempre as considere dentro do orçamento; apesar de não serem juros, fazem parte das parcelas mensais e devem ser analisadas no custo total do plano.

• Possibilidade de não ser contemplado: Sorte é fator determinante em alguns casos. Lance alto aumenta as chances, mas exige que você tenha capital extra para tentar conseguir a contemplação, sem garantias.

• Desistir tem consequências: O cancelamento ou desistência de um consórcio pode gerar multa e perdas financeiras, então é fundamental planejar e estar certo da decisão antes de se juntar ao grupo.

De que maneira funciona um consórcio de moto?

Se você não deseja adquirir um automóvel e sim uma moto, é possível também pelo consórcio de moto! 

Sem juros, sem entrada e sem burocracia, funciona igual ao consórcio de carros, com a reunião de pessoas com o mesmo objetivo e pagamento mensal de um valor, esperando ser sorteado para contemplação com a carta de crédito.

Para aquisição de motocicletas, caso você seja sorteado e não deseje adquirir no mês de contemplação, a administradora deposita o valor da carta de crédito em uma conta para que o contemplado saque em até seis meses.

Quais são os prós e contras de participar de um consórcio de moto?

Os prós e contras de participar de um consórcio de moto são idênticos aos de carros! 

Juros zero, burocracia mínima, segurança, versatilidade e possibilidade de lances para maiores chances de sorteio são algumas das vantagens, enquanto tempo de espera, desistência com consequências e taxas administrativas fazem parte das desvantagens.

O que é cota moto?

Chamamos de cota moto o valor escolhido para contribuição mensal no consórcio. 

Os planos de consórcio de moto geralmente duram entre 25 e 70 meses e possuem essa cota, que representa o preço da moto desejado ao final do contrato.

Por isso é importante escolher uma cota que caiba no orçamento e que possibilite a aquisição do modelo dos seus sonhos.

Como ser contemplado no consórcio?

Para ser contemplado no consórcio, você conta com duas opções: ser contemplado no sorteio mensal e efetuar lances.

Sorteios mensais são realizados pela administradora para escolher o participante que receberá a contemplação: para isso, é fundamental estar em dia com as suas parcelas. 

É baseado em sorte e todos terão sua vez, alguns antes e outros depois.

Para melhorar as chances de ser sorteado, você pode dar lances, incluindo valores maiores à parcela, que serão abatidos em parcelas seguintes, como em um leilão.

De que forma se executa o lance no consórcio?

Para executar um lance, é bastante simples: antes da assembleia do mês em que você deseja ofertar, você entra em contato com a administradora e comunica o valor do seu lance antes do próximo sorteio.

Durante a assembleia, se o seu lance não for coberto por outro de valor maior, você é contemplado e efetua o pagamento à administradora, retirando, em seguida, a carta de crédito.

Entenda o lance livre e lance fixo

Existem dois tipos de lances possíveis: o lance livre e o lance fixo.

O lance livre consiste em ofertar qualquer valor superior à parcela mínima. Quanto mais elevado o valor, maiores as chances de contemplação no sorteio seguinte. 

Se você der o lance e mesmo assim não for contemplado, o valor é abatido nas próximas parcelas.

Já no lance fixo, você se compromete com um valor pré-determinado em assembleia durante o plano de consórcio. 

Dessa forma, você define um mês de contemplação, desde que mais ninguém cubra o valor com um lance livre superior. 

Compensa dar lance em consórcio?

Os lances em consórcio de carros ou moto podem ser, sim, uma excelente opção, proporcionando maior chance de contemplação, redução do tempo de pagamento das parcelas e possibilidade de adquirir o bem antes. 

Se existe um capital disponível para isso, pode ser muito vantajoso!

Porém, existe também o risco de não ser contemplado mesmo com o valor do lance, que deverá ser pago e não é ressarcido, sendo abatido no mês seguinte.

Assim, depende do seu perfil de investidor, o valor do bem desejado e as características do grupo de consórcio para definir se vale ou não a pena.

Quantas pessoas são contempladas no consórcio por mês?

As contemplações mensais dependem do tamanho do grupo e do valor do bem, mas, em média, cerca de 3% a 5% dos consorciados são contemplados mensalmente.

É preciso ter o nome limpo para fazer um consórcio?

De forma geral, não é essencial ter o nome limpo para participar de um consórcio, mas existe a possibilidade de uma análise de crédito pela administradora na hora de avaliar a sua integração ao grupo. 

Mantendo um bom histórico, um bom score e o nome livre de pendências, as chances de aprovação são definitivamente maiores.

Documentos necessários para fazer um consórcio

Os principais documentos necessários na hora de participar de um consórcio são:

• RG e CPF;

• Comprovante de endereço;

• Comprovante de renda;

• Certidão de casamento ou união estável (se for o caso).

Outras documentações podem ser solicitadas pela administradora.

Como selecionar um grupo de consórcio

Na hora de escolher um grupo de consórcio, é importante se atentar a fatores que influenciam diretamente no andamento do seu investimento.

Análise da administradora

O principal passo antes de escolher um grupo de consórcio é certificar-se da reputação da administradora. 

Sua taxa de confiabilidade demonstra o quão seguro é aderir a um grupo e o quão facilitada é a tratativa em caso de lance ou resolução de problemas durante o período de contrato.

Custo da taxa de administração

As taxas de administração, mesmo que diluídas nas parcelas, devem ser analisadas antes do fechamento de negócio, pois impactam diretamente o custo total do consórcio. 

Pesquise no mercado as taxas praticadas e fique de olho em taxas abusivas!

Período de pagamento

Existem diversos períodos possíveis de pagamento com cotas diversas disponíveis. Pesquise aquela que atende melhor ao seu bolso e caiba no seu planejamento orçamentário a longo prazo.

Montante da carta de crédito

A cota escolhida por você deve estar de acordo com a realidade orçamentária e alinhada com o automóvel ou moto dos seus sonhos. Isso significa escolher uma opção que, a longo prazo, não pese no orçamento e seja passível de cobrir o valor da aquisição.

Histórico de desempenho do grupo

Antes de entrar em um grupo de consórcio, verifique o histórico de desempenho, se há inadimplências, quais são as características dos participantes, antes de firmar uma decisão.

Agora que você já conhece todas as vantagens e desvantagens de adquirir um consórcio, o seu próximo veículo dos sonhos está esperando por você. 

O Grupo AB tem exatamente aquilo que você precisa com muita segurança, confiança e condições facilitadas.

O que você está esperando? Faça parte do seleto grupo de quem não só sonha, mas também realiza!