Quem tem carro ou deseja ter sabe muito bem a importância de fazer seguro de forma responsável e consciente, com calma e cuidado, avaliando muito bem todas as opções antes de fechar negócio. 

Para isso, é preciso fazer cotação de seguro de carro, o que, muitas vezes, é considerado um serviço complicado mas, na verdade, não precisa ser! 

Selecionamos tudo que você precisa saber sobre a cotação de seguro neste guia prático e descomplicado sobre o assunto.

O que é um seguro de carro? 

Chamamos de seguro de carro o contrato entre proprietário e empresa responsável por cuidar desse patrimônio. 

Funciona assim: você paga uma taxa mensal ou anual e conta com proteções e custos em caso de eventuais prejuízos ao seu veículo.

O seguro de automóvel pode cobrir diversas situações, como danos ao veículo (amassados, riscos, etc), danos causados a terceiros (como atropelamento, por exemplo), danos causados ao motorista e passageiros (como pronto socorro), além de proteção contra incêndios, roubos, furtos, colisões acidentais, falhas mecânicas e outros.

O valor do seguro é determinado levando em consideração uma série de questões durante a cotação do seguro.

Qual a importância de um seguro de carro? 

Um seguro de carro impede que o seu bolso sofra grandes prejuízos em caso de qualquer contratempo, seja de ordem acidental ou como furtos e roubos do seu patrimônio. 

Rodar sem um seguro expõe você a grandes riscos de integridade e financeiros. O seguro não é somente uma medida de proteção, mas também uma forma de manter-se tranquilo em caso de qualquer condição adversa.

Como funciona a cotação de seguro de carro?

A cotação de seguro de carro conecta as suas necessidades como proprietário e condutor do veículo com o que a empresa responsável pode oferecer em serviços. 

São diversas as opções no mercado hoje: preços, franquia, atendimento, serviços adicionais e outros.

Ao fazer uma cotação de seguro, a empresa considera informações essenciais como:

• Perfil do motorista (que inclui idade, gênero e estado civil);

• Fatores de risco que possam indicar maior ou menor probabilidade de risco;

• Valor e características do carro (ano de fabricação, zero ou seminovo, condições de uso);

• Histórico de acidentes e etc.

Com essas informações já definidas, calcula-se o risco envolvido no fornecimento da cobertura solicitada e uma estimativa de valor mensal ou anual é estipulada.

Qual a importância de cotar antes de contratar um seguro de carro?

Pela quantidade de opções disponíveis no mercado e o seguro de carro poder ser bastante personalizado, é importante considerar todas as ofertas possíveis para o serviço e definir aquela que entrega a cobertura necessária dentro do seu orçamento. 

Essa proteção é fundamental para que você, motorista, seja ressarcido quando um acidente ocorrer. 

A proteção só é garantida quando a cotação de seguro é feita corretamente. É importante que a empresa seja confiável, e que a apólice seja ideal para as suas necessidades.

A cotação é, em outras palavras, a garantia de fazer um bom negócio e garantir a segurança e tranquilidade adequados a sua necessidade.

Como fazer uma cotação de seguro?

Para fazer uma cotação de seguros qualificada e segura, é fundamental se atentar a alguns aspectos importantes.

Habilitação do corretor

Se você pretende fazer uma cotação de seguro com um corretor, verifique a habilitação dele e a conexão com a empresa que ele representa. 

A SUSEP oferece essa informação e, dessa forma, sua segurança é garantida.

Compare os benefícios e os serviços

Faça uma aprofundada pesquisa de mercado antes de fechar negócio. Tenha em mãos preços e pacotes de diversas empresas para comparação entre ofertas e benefícios, levando em conta sua necessidade.

Fatores de risco

Não esqueça de considerar fatores relacionados ao seu estilo de vida na hora da cotação, como direção defensiva ou agressiva, hábitos de viagem, regiões onde costuma circular, entre outros. 

E, claro, não esqueça que cautela e prevenção nunca são demais.

Termos de contrato

Imprescindível é a leitura do contrato e esclarecimento de todas as cláusulas antes de firmar negócio. 

Atente-se sempre aos detalhes, às “letras miúdas”, e a cada termo presente para que sejam evitadas questões futuras com a empresa que oferece o serviço.

Quais as opções de seguro de carro disponíveis?

As opções mais populares de seguro de carro disponíveis no mercado são:

Cobertura simples

Cobertura que indeniza o proprietário em caso de furto ou roubo de veículos não encontrados — conforme descrição na apólice. Nesse tipo de contratação, é preciso contar com um dispositivo de rastreio veicular, a fim de ajudar na hora de localizar o carro furtado.

Seguro Completo ou Seguro Compreensivo

Cobre o segurado em situações de colisão, danos causados pela natureza (alagamento, raio, granizo etc.), incêndio, furto e roubo. 

Existem coberturas que não são indenizadas, como os acessórios instalados no automóvel (rádio, calotas e rodas especiais), sendo necessário ter uma cobertura específica. O mesmo serve para faróis automotivos, lanternas, vidros e retrovisores.

Cobertura para terceiros

Pode ser contratada de forma isolada e indeniza apenas danos causados a terceiros em acidentes de trânsito. 

Essa modalidade também indeniza danos físicos e morais, desde que os passageiros do outro veículo fiquem machucados e necessitem de assistência médica ou mesmo acionem um processo judicial contra o segurado.

Cobertura para passageiros

É uma cobertura que ressarce somente as pessoas que andam com o motorista segurado. Em geral, atende casos de invalidez permanente ou morte e também arca com despesas hospitalares, se necessário. 

Vale destacar que essa modalidade é obrigatória para quem transporta pessoas, como motoristas de aplicativo e taxistas.

Quais documentos são necessários para fazer a cotação de seguro de carro?

Cada empresa possui seu próprio método de cotação, mas geralmente os documentos essenciais na hora de cotar o seguro são:‍

• RG;

• CPF;

• CNH (Carteira nacional de habilitação);

• CRLV (Certificado de registro e licenciamento de veículo);

• CRV (Certificado de registro do veículo).

O que é considerado na cotação de seguro de carro?

Além das informações já citadas acima, como perfil do motorista, características do carro e histórico de acidentes, também são considerados o tipo de cobertura escolhida e o tipo de franquia.

Considerar a franquia, que é a quantia que o segurado paga em caso de sinistro parcial é essencial pois um valor baixo pode fazer com que o valor do seguro fique maior.

Com base nessas informações, a empresa responsável pela cotação é capaz de calcular o risco envolvido. Quanto mais arriscado o perfil do motorista ou do carro, maior será o preço do seguro.

Agora que você já sabe tudo sobre cotação de seguro de carro, que tal conhecer mais sobre o mundo dos automóveis e as possibilidades do Grupo AB? Fique com a gente!