De acordo com pesquisas no mercado automobilístico, corroboradas pelas informações obtidas junto ao Grupo AB, pelo menos metade dos veículos vendidos no país é feita através de financiamento, e se você está se perguntando como trocar o seu carro financiado, está no lugar certo!
Como nem sempre o carro é mantido pelos proprietários até o final do financiamento, é muito comum encontrar no mercado de seminovos e usados veículos a venda ainda com o financiamento, pelas mais variadas razões.
Então, para explicar de forma prática como trocar um carro financiado, preparamos um guia completo. Aqui vamos esclarecer as regras de contratos com alienação fiduciária, mostrar o momento mais adequado para realizar a troca, detalhar as principais formas de negociação (quitação, entrada em concessionária ou transferência de financiamento), explicar o funcionamento da substituição de garantia e reforçar cuidados essenciais para evitar riscos, golpes e prejuízos financeiros ao consumidor.
Como trocar carro financiado durante o contrato?
Para trocar de carro financiado enquanto o contrato ainda está vigente é possível, desde que o valor emprestado seja quitado ou mesmo através da transferência da dívida para o comprador, o que é menos comum.
Com a ajuda de uma concessionária de confiança é possível fazer a transação de forma rápida e fácil, pois ela fica responsável por intermediar a negociação, e ao comprar o veículo, quita junto à instituição financeira o saldo devedor, reduzindo esse valor do total a ser pago pelo veículo.
Se o financiamento foi feito diretamente com um banco, o proprietário deve solicitar o saldo devedor atualizado, e com o valor da venda fazer o pagamento integral do valor em aberto. Se o valor de venda for maior que o saldo devedor, a diferença fica com o vendedor, mas se for menor, ele deve pagar a diferença.
Caso o comprador queira assumir o financiamento, isso pode ser feito de duas maneiras diferentes, com ele assumindo o financiamento que já foi feito, ainda em nome do vendedor, ou através da transferência da dívida, o que envolve a aprovação do crédito do comprador pela instituição financeira.
Motivos que levam motoristas a trocar um carro financiado
Existem inúmeras razões para fazer a troca de um veículo, mesmo com o financiamento em curso, vamos mostrar a seguir algumas delas:
Necessidade de um veículo maior para a família
A vida de uma família pode mudar rapidamente, e muitas vezes no meio do financiamento do veículo, o que pode requerer uma troca por um modelo que atenda melhor às demandas familiares.
Pode ser a busca por mais espaço para bagagem no porta-malas, um modelo mais apropriado para viagens em estradas com menor qualidade, que seja mais alto, robusto e com mais itens de segurança, ou mesmo um veículo que tenha o banco traseiro mais reclinado para a instalação de uma cadeirinha de bebê.
Há ainda as famílias que passem a precisar de veículos com 4 portas, maior tecnologia embarcada, tanto de uma central multimídia eficiente, quanto dos assistentes de direção que facilitem a condução mesmo com um número maior de passageiros.
Busca por economia de combustível
Com as variações constantes nos preços dos combustíveis o custo projetado para essa despesa pode ter seu valor alterado, e acabar pesando no orçamento, por isso muitas pessoas optam por trocar o carro financiado durante a vigência do contrato.
Essa troca pode ser por modelos que sejam mais eficientes e que tenham um consumo menor de combustível, ou por carros elétricos ou híbridos, que apesar de terem um valor de compra um pouco maior, compensam na questão do combustível em pouco tempo.
Redução de custos mensais
Para reduzir as despesas e deixar o orçamento mais leve, muitas pessoas decidem trocar o carro financiado por um modelo mais simples e, consequentemente, mais barato, facilitando seu pagamento e evitando assim a possibilidade de inadimplência.
Troca por um modelo mais novo ou completo
Todos os anos o mercado automobilístico recebe novos veículos, e muitos proprietários decidem trocar de carro financiado por modelos e mais modernos, com mais recursos, novas tecnologias, menos poluentes, com custo menor de manutenção, que acomode melhor a família, que ofereça garantia, ou mesmo que tenha um estilo mais de acordo com o gosto do proprietário.
Com quantas parcelas pagas posso trocar de carro?
Ainda que o contrato do financiamento esteja no começo, o contratante pode trocar o carro financiado por outro, desde que o saldo do financiamento seja evitado, ou a responsabilidade do seu pagamento seja repassada a outra pessoa, com crédito aprovado pela financeira.
Quais são as formas de trocar um carro financiado?
Se você realmente pretende trocar de carro financiado, vamos mostrar abaixo quais caminhos podem ser seguidos para fazer uma transação regular, de forma a atender as demandas legais e ser favorável para os envolvidos:
Quitar o financiamento e vender o veículo
A primeira forma de trocar um carro financiado é quitando o saldo devedor. Você solicita ao banco o valor restante atualizado, para pagamento imediato, que tem o valor reduzido pois há um desconto nos juros.
O valor recebido pela venda do seu veículo deve ser utilizado para pagar o montante, e somente sem a alienação fiduciária o veículo pode ser transferido para o nome do novo proprietário.
Dar o veículo financiado como entrada na concessionária
Outro modo de trocar de carro financiado é repassar o financiamento para a concessionária, fazendo uma negociação casada. Você dá seu carro como entrada depois da loja quitar o financiamento.
Transferir o financiamento para outra pessoa
Há também a possibilidade de repassar o financiamento para o comprador do seu veículo. Isso pode ser feito de duas formas, com o comprador assumindo o compromisso de arcar com as parcelas restantes, ou transferindo o contrato para o novo titular, com aprovação prévia do crédito pela instituição financeira, sendo essa segunda opção a mais segura.
O que é substituição de garantia?
A substituição de garantia é uma forma de desburocratizar as coisas para quem quer trocar de carro financiado, pois permite ao proprietário do veículo manter o financiamento vigente.
Com a substituição de garantia, como já deixa claro o próprio termo, o objeto da alienação pode ser substituído, desde que com valor igual ou superior, e que a nova análise de crédito seja aprovada.
Cuidados essenciais antes de trocar um carro financiado
Agora que você sabe como proceder caso queira trocar de carro financiado, é necessário atentar-se para alguns fatores importantes neste processo, como mostraremos abaixo:
Verifique o saldo devedor atualizado
O primeiro passo é levantar o valor do saldo devedor na instituição financeira, e os possíveis descontos para a quitação integral antecipada, pois é possível negociar para conseguir valores melhores
Análise o valor de mercado do veículo
Depois de obter o valor a ser pago no financiamento, o segundo passo é realizar uma avaliação honesta do seu veículo, usando a tabela FIPE e sua concessionária de confiança, pois os profissionais podem verificar se há pontos fortes ou fracos que impactam no valor final do bem.
O Grupo AB trabalha com seminovos e usados, e você pode levar seu veículo a uma das nossas lojas para que nossa equipe realize uma análise completa e avalie o valor de compra do seu carro.
Compare propostas de lojas e concessionárias
Antes de fechar o negócio é preciso avaliar diferentes propostas, veja o que as concessionárias oferecem, não só em matéria de valor, mas sim o CET, que é o Custo Efetivo Total, que envolve as taxas de administração e juros.
Compare os valores oferecidos com a tabela FIPE, pesquise pelo menos em 3 locais diferentes, entre concessionárias e compadres particulares. É muito importante que o saldo do veículo cubra o saldo devedor, para que você não tenha que pagar a diferença à vista.
Solicite tudo por escrito
Uma das formas de garantir que o que as informações que foram passadas sejam efetivamente validadas é obter todas elas de forma documentada, por escrito, por e-mail ou outras vias digitais, desde que haja comprovação.
Ao quitar o saldo devedor do financiamento é imprescindível solicitar a documentação de baixa do gravame, que é a alienação do veículo à instituição financeira durante o pagamento das parcelas. É necessário que essa baixa seja solicitada ao Detran.
Leia atentamente a proposta de quitação antecipada do financiamento, com todos os valores detalhados, bem como os descontos, os juros e as taxas aplicadas, e guarde o comprovante de quitação.
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